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北拥秦岫，南揽楚风。位于陕西省东南部的商洛市，得益于秦岭山脉对气候的调节作用，气候禀赋突出。当地在保护秦岭生态的基础上，挖掘气候资源优势，以气象赋能现代农业，智慧的气象数据绘就了生态农产品的品质蓝图。
然而，如何让优等生态，变成农民手中实实在在的收益？邮储银行（601658）陕西省分行以创新的金融服务给出答案：气候资源+邮储服务，成就“土特产”好效益。
气象科技+精准服务
打造“气候好产品”
春季的柞水大地，充沛的雨水与晨雾为木耳生长提供了优生环境。柞水县因势利导，针对户外地栽、塔栽木耳，气象部门在全县布设了60套梯度网格气象监测站，构建起覆盖不同海拔的监测网络。通过数据分析平台，种植户能收到定制化的生长周期管理建议、气象灾害预警等信息。
在下梁镇西川村邮储银行资助建设的“智慧菌棚”中，由湿度传感器、二氧化碳浓度监测仪等多种设备组成的木耳气象智能物联网监测预警系统正在不间断运行，实时监测棚内微气候数据。
“木耳生长对温度、湿度、光照等气象条件有较高要求，没有智慧菌棚前，我们都是靠经验种植木耳，但现在，我们还可以靠数据，种植更科学。”当地木耳种植合作社负责人说。
先进的气象检测与气候条件调控技术，实现了对木耳气候环境的精细化管理，让每一朵木耳的生长环境都尽在掌握。种植户表示，这也多亏了邮储银行的金融支持。
为推动传统种植向智慧农业转型，邮储银行陕西省商洛市分行联合当地政府、科技企业搭建“金融+科技+产业”服务平台，为木耳产业注入数字化动能。合作社负责人介绍，该合作社通过邮储银行获得140万元贷款，建成数字化菌棚40座、年产值达480万元。“因为物联网设备可以实时监测温湿度、光照等数据，配合水肥一体化系统，木耳产量提升20%，优品率超95%。”
在当地气象服务和邮储银行金融服务的精准护航下，柞水木耳于2024年成功通过“中国气候好产品”认证。
气候品牌+金融产品
实现“土特产”高价值
被评为“气候好产品”只是一个开始，“好产品”如何变为“好商品”，进一步成为增收致富、支持乡村全面振兴的“好产业”？
商洛市当地相关负责人表示，在生态产业的发展过程中，由于投入资金需求量大且回报周期长，金融机构的投融资支持显得尤为重要。近年来，商洛市根据气候特点编制气候生态农业发展规划，开展气候品牌认证，开发核桃乳、葡萄酒等系列精深加工产品108个，形成“菌果药畜茶酒”特色产业体系。
邮储银行陕西省分行立足地方特色产业，根据产业经营特点、金融需求和用款周期，因地制宜制定专属服务方案，精准匹配额度、利率和还款方式等贷款要素，打造“一县一业、一县多链”特色化金融服务，推出“木耳贷”“核桃贷”“茶叶贷”等特色金融产品，多方位拓宽“土特产”融资渠道，精准滴灌乡村振兴重点领域和薄弱环节，促进产业链条良性循环发展。
例如，邮储银行陕西省商洛市分行围绕木耳产业从菌包生产、种植到加工、销售的全链条，创新推出“木耳贷”系列产品，打通融资“最后一公里”。
“以前贷款难，生产线升级一拖再拖。因为有邮储银行的贷款支持和金融综合服务，生产效率提高了，合作社经营效益也上去了！”柞水县荣辉农业科技有限公司负责人介绍，邮储银行陕西省商洛市分行为柞水县荣辉农业科技有限公司发放贷款200万元，助力其升级菌包自动化生产线，年加工能力提升至400万袋。目前，该公司新建生产厂房近4000平方米，食用菌产业化大棚40个、8000平方米，带动周边200余户农户稳定增收。
为破解生态产品转化中度量难、变现难、交易难、抵押难“四个难题”，商洛市还探索建立生态产品价值实现机制。例如，将生态产品价值实现与气候生态产品价值实现有机融合，探索建立了气候产品价值核算指标体系。
在此过程中，邮储银行陕西省分行和商洛市分行也积极配合地方，做好气候价值贷的审批与发放，助力当地重点农产品实现生态溢价。
“这笔贷款就像一场及时雨，缓解了企业的燃眉之急。”去年11月，位于丹凤葡萄酒生态核心产区的东凤葡萄酒庄向邮储银行商洛市分行申请气候价值贷，从申请到放款周期很短，而且年利率较低，财务成本大大降低。
东凤酒庄负责人介绍，酒庄建设使用天然山岩酒窖进行葡萄酒存放，减少中央空调换气、除湿设备使用，降低能耗。因其绿色低碳发展理念，企业在2024年11月向商洛市气象局提交“气候友好型企业”评估申请后，很快就通过认证被纳入绿色名单，顺利申请下了气候价值贷。
截至目前，邮储银行已经为商洛市多家“气候友好型企业”授信获得气候价值贷贷款，累计达8000多万元，约占当地“气候友好型企业”贷款余额的40%，覆盖特色农业、水产养殖业、文旅企业、绿色工业等行业，解决了企业贷款融资难题，助力商洛市高效利用气候生态价值，让“土特产”拥有高价值。
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