3月12日，陕西省宝鸡市人民政府发布《宝鸡市住建行业坚决打赢新冠肺炎疫情防控阻击战稳企业稳民生稳发展若干措施》（以下简称“《措施》”）。其中，引起关注的是，《措施》直接指出：各银行要积极争取降低首套住房贷款首付比例政策。
图据视觉中国
不过，到了12日晚10点，红星资本局记者再次登录宝鸡市政府网站时发现，该文件的链接已经消失。13日，宝鸡市人民政府办公室相关工作人员对红星资本局回应，《措施》确实在官网被撤下。
在此之前，3月10日，湖州银行下调购房首付比例——首套至20%二套至30%，也一度闹得沸沸扬扬。当日晚间，湖州银行即发布声明称“传言不实”。
湖州银行3月10日晚发布的声明
红星资本局记者发现，像宝鸡市、湖州银行这样前脚“调首付比例”，后脚“辟谣”、“撤文”的城市和银行，还有不少。
为何下调房贷首付比例的消息“此起彼伏”？
发文：房产首付比例政策“一日游”
回应：“确实撤了，正在处理”
昨天，陕西省宝鸡市经历了现实版的“朝令夕改”。
3月12日，宝鸡市人民政府发布了《宝鸡市住建行业坚决打赢新冠肺炎疫情防控阻击战稳企业稳民生稳发展若干措施》（以下简称“《措施》”）。《措施》涉及减免税费、商业银行信贷支持、企业补助等方面的内容，共包含15条措施。
其中引发巨大关注的是，在《措施》第12条明确，各银行要积极争取降低首套住房贷款首付比例政策，公积金贷款最高额度由40万元提高至50万元。
浙商银行发布通知调整房贷首付比例
不过，到了3月12日晚，红星资本局记者再次登录宝鸡市政府网站时发现，该文件的链接就在宝鸡市市政府网站消失。
3月13日，致电宝鸡市政府办公室后，相关工作人员对红星资本局回应，《措施》确实在官网被撤下。不过至于什么原因撤下、只是从网站撤下或不再实施，上述人士则称不便回复，“现在我们也正在处理，后面具体的消息也会在官网上面发布。”
资料显示，宝鸡位于陕西西部，2017年中心城区人口不足90万，居西安和咸阳之后，是陕西第三大城市，GDP总量则位列陕西第四。
易居研究院中国百城库存报告相关数据显示，宝鸡在2019年房地产市场呈现了两个特点。一是比较明显的供大于求，二是房价走势温和。“2019年全年新建商品住宅供应面积为740万平方米，而成交面积为371万平方米，库存压力增大。”易居研究院智库中心研究总监严跃进说。
对于象宝鸡这样的三四线城市，春节期间，返乡置业的成交量在全年中占比重较大。然而，疫情之下，今年2月份，宝鸡新建商品住宅成交面积5.8万平方米，成交套数为471套，环比1月分别下跌了84.8%和85.5%，同比分别下跌65.1%和66.6%。
湖州银行：
白天传“降首付比例”，晚上就被“辟谣”
湖州银行也在近日陷入“降首付”风波。
3月10日，据财经网报道，湖州银行下调了首套房及二套房个人贷款首付比例，首套房由最低30%下调至最低20%，二套房由最低40%下调至最低30%。接受采访的客户经理介绍，湖州本地户口及外地户口购房者均适用本次下调政策，外地购房者需在湖州本地工作半年以上才可申请。
消息一发布，引发极高的关注度。
当天晚上9点多钟，湖州银行官方微信公众号发布声明，称传言不实，“近期我行个人住房信贷政策没有调整和改变，我们将坚持‘房子是用来住的、不是用来炒的’定位，支持居民合理住房贷款需求，坚决维护房地产市场平稳健康发展。”
湖州市房价走势，来源：诸葛找房
湖州银行发布辟谣声明后，此前对媒体表示湖州银行降低首付比例的客户经理称，银行确实有这样的想法，也在进行审核，但最终需要监管政策通过才能发文，“监管部门不通过，我们也不能执行这个政策。”
3月11日，湖州银行办公室对红星资本局记者表示，银行官方没有发布过降低首付比例的消息。
湖州银行零售部臣女士也向红星资本局记者表示，降低首付比例为不实报道，“我们没有推出这项政策，还是维持原来30%的首付。”另外，臣女士补充说，并不是所有人购房只要支付30%首付就可以，如果购房者还款能力、工资收入达不到指标要求的话，首付比例还会更高。
此外，3月12日，红星资本局记者还采访了多位湖州一线的置业顾问。
湖州市吴兴区一家楼盘置业顾问胡女士告诉红星资本局记者，整体来看，湖州近年来房产比较火爆。胡女士销售的楼盘没有与湖州银行合作，当前执行的最低首付比例仍为30%。
同样，湖州市吴兴区另一家楼盘置业顾问任先生也表示，湖州目前还没有楼盘可以降低首付至两成的，大部分银行也承受不住首付两成的压力，“这样可能会被外界认为是在炒房。”
湖州银行零售部臣女士接受红星资本局记者采访时强调，湖州银行没有降低首付比例的意愿，之后短时间内也不会做出改变，因为银行降低购房首付比例要受监管政策约束，只要相关政策没有变，银行就不会单独做出调整。
值得一提的是，湖州是环沪一小时经济圈中唯一不限购的城市。在上海市发布的《上海市城市总体规划（2017-2035年）》中，也与苏州、宁波、绍兴等地一起被纳入上海大都市圈。
根据湖州市政府发布的信息，湖州市因湖得名，2019年生产总值3122.4亿元，同比增长7.9%。目前常住人口298万，人均GDP超过10万元，也属三四线城市的行列。
而湖州银行成立于1998年6月17日，目前正准备上市。红星资本局记者注意到，根据湖州银行2月报送的IPO招股书，其营业收入高度依赖于利息收入。以2019年前三季度来看，湖州银行实现营业收入13.16亿元，净利润6.24亿元。其中，利息净收入为13.03亿元，占营业收入的比重高达99.05%。
湖州银行股权结构示意图
此起彼伏
多地前脚传出“降比例”消息，不久就被辟谣
实际上，湖州银行并不是第一个传出下调房贷首付比例的银行；宝鸡市也不是第一个提出要降低首套住房贷款首付比例政策的城市。
不过，红星资本局记者注意到，在这之前，无论是银行还是各地政府，大多数消息只走过了“一日游”：即前脚传出下调首付比例，不久后就会出一条“辟谣”的声明。
我们来回溯一下——
浙商银行
2月24日，有消息称浙商银行就下发调整个人贷款通知，将非限购城市居民家庭首次购买普通住房的首付贷款比例，从原来的30%下调至20%。
浙商银行倒没有否认。浙商银行回应称，该行始终严格执行监管部门关于限购和非限购城市差异化信贷政策，同时符合各分行当地房贷调控措施，与银行同业执行要求基本相当。
工商银行绍兴分行
2月26日，又有市场传闻称，中国工商银行绍兴地区已经开始执行二套房首付三成政策，并且先在浙江区域试行，有可能在全国其他区域推行。
随后，工行绍兴分行就对媒体表示，“传言不实”。虽然称传言不实，但相关负责人对媒体说的是“工行在绍兴一直对二套房执行相对灵活的贷款政策，对于还款能力强的，首付比例最低可以降至三成。”也就是说，在绍兴，部分买房者是可以付3成首付在工行贷款的。
建行银行深圳分行
2月27日，市场有消息称，建行深圳市分行调整放松加按揭贷款政策，二套房的首付比例由“7成变3成”。
2月28日，建行深圳分行发布声明称，近日关于该行“降低二套房首付”的消息为误读，目前个人住房信贷政策没有变化，首套住房贷款首付比例不低于30%，二套住房贷款首付比例不低于70%。
邮储银行潍坊分行
3月12日，又有消息称邮储银行潍坊分行新受理业务首套房最低可至20%。
各大银行在湖州市公布的首付比例，来源：诸葛找房
12日下午，红星资本局记者以购房者的身份致电潍坊市多家邮储银行分行后，得到了肯定的答复：“如果购置的是首套房，首付最低是可以到20%的，这也是最近新出的政策。”
上述分行工作人员告诉记者，需满足首套房、无未结清房贷等条件：“具体需要咨询开发商，他们对接的银行业务员会进一步验证是否有这一资质。”
除了各银行分行，还有地方政府在最近曾经发布过类似的政策——
河南省驻马店市
2月21日，河南省驻马店市政府发布的公告，将首套房公积金贷款最低首付比例由30%下调为20%。
2月28日，河南省人民政府网站发布文章，驻马店政府被约谈。报道称，上述公告引起了社会媒体“放松调控”的解读和炒作，要求驻马店市提高政治站位，坚持“房住不炒”，落实主体责任。
广东省广州市
3月3日，广州市政府官网发布《广州市坚决打赢新冠肺炎疫情防控阻击战努力实现全年经济社会发展目标任务若干措施的通知》(下称“《通知》”)，提出商服类项目不再限定销售对象，已确权登记的不再限定转让对象。
3月4日，这则《通知》被撤下。
3月5日，《通知》再次出现，但原本关于松绑商服类项目的政策条文已被删除。
溯源：
为什么房贷首付比例调整的消息不断？
然而，为何前脚被媒体报道，上述这些银行和地方后脚又开始非常敏锐地开始“辟谣”和“叫停”？
首先，为何要出“降首付比例”的政策？
众所周知的是，降低首付可刺激购房需求。
在刚刚过去的2019年，上半年楼市火热、下半年楼市冰冷。在诸多分析师的眼里，2020年的春天，楼市也将迎来“小阳春”。
不过，突如其来的疫情却结束了“小阳春”这一预测：根据中国房地产决策咨询数据平台（CRIC）监测，春节期间88个重点城市商品房成交量相比2018年春节假期减少63%，部分三四线城市零成交，住房需求短期被抑制。
红星资本局记者梳理发现，传出“降首付比例”的消息的银行和政府，大多数都发生在三四线城市。中原地产首席分析师张大伟认为，这些试探政策是市场在预判政策变动，“存在部分炒作”。
其次，为何消息又迅速地被“辟谣”和“叫停”？
红星资本局记者注意到，近日，央行接连发声，“房住不炒”仍是调控政策主导方向。坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位和“不将房地产作为短期刺激经济的手段”要求。
诸葛找房市场研究员姜国君对红星资本局记者说，下调购房首付比例的做法是为了吸纳更多的人办理该业务，但还是有所顾虑，“或认为相关做法尚未成熟，或担心由此引发楼市炒作。”
广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为，地方政策被叫停是为了刹住楼市快速松绑的预期。“疫情之下，地产行业要纾困，但纾困是有边界的，房地产项目各环节的履约可延后，困难群体的按揭月供可以延后，但‘房住不炒’的红线不能碰。”
再者，为何一些城市政策力度较大被叫停，仍有类似的试探政策出台？
张大伟说，主要原因是一城一策之下，一些地方的土地财政、包括经济稳定发展面临较大下行压力。
“比如在土地市场，目前一二线城市总体表现还可以，但是三四线城市比较差，尤其是在返乡置业需求冷却的情况下，面临着相当大的压力。”这也解释了为何传出“降首付比例”消息的多数是三四线城市和当地的银行分行。
张大伟说，在这种情况下，各地都在积极想办法出台楼市政策。尽管如此，各地出台的政策还是要在“房主不炒”的框架下，保持房地产市场的平稳发展。
“这也能看出一些地方以及金融机构面对楼市压力时的矛盾心理，既要确保稳定，又想恢复活力，故而很考验拿捏水准。”姜国君说，“预计未来的一段时间里，各地将体现张弛有度的调性，但不管政策怎么微调，稳定仍然是首要任务。”
红星新闻记者 俞瑶 卢燕飞
